Работаем по всей России

Реструктуризация долга

Задать вопрос юристу

Суть реструктуризации – заключается в изменении условий первоначального кредитного договора. Изменениям могут подвергнуться сроки, суммы выплачиваемых траншей, предоставление «кредитных каникул», частичное или полное списание суммы задолженности.
Цель – предотвратить банкротство или дефолт заемщика, сохранить его в качестве клиента банка.

Задачи реструктуризации – выработка взаимоприемлемых условий изменения договора. Заемщику предлагается воспользоваться одним или несколькими механизмами снижения долговой нагрузки:

  • временно прекратить выплату основного долга при условии погашения процентов за обслуживание кредита (кредитные каникулы);
  • пересмотреть график выплаты долга;
  • увеличить срок выплаты кредита;
  • сократить процентную ставку;
  • снизить сумму долга в случае отсутствия перспектив на выплату кредита полностью.

Предлагая заемщику реструктуризацию банк стремиться предотвратить дефолт заемщика – полного отказа от выплаты заемных средств и перевода взаимоотношений в русло судебного взыскания или продажи долга коллекторской компании.

  • 15+

    лет в сфере решения
    юридических проблем

  • 2500+

    судебных дел с нашим
    участием

  • ≈40 млрд руб.

    экономический эффект для наших
    заказчиков

  • 30+

    юристов с высокой
    компетенцией

Рейтинги

  • pravo300

    Право-300, 2023

    МКА Независимость входит в список рекомендованных компаний по мнению экспертного совета Право-300 в практике Банкротство (федеральный рейтинг / споры high market).

  • pravo300

    Право-300, 2023

    МКА Независимость входит в список рекомендованных компаний по мнению экспертного совета Право-300 в практике Уголовное право (федеральный рейтинг / споры high market).

Задачи реструктуризации

Прекращение выплат по кредиту может носить разовый характер. В силу возникновения временных финансовых трудностей, к которым относятся:

  • изменение политической или экономической ситуации в стране;
  • изменение кредитного законодательства;
  • природные катастрофы или бедствия;
  • не эффективное управление заемщиком заемными средствами;
  • повышение процентной ставки за обслуживание кредита;
  • потеря заемщиком источника доходов (увольнение, болезнь, смена места жительства и пр.).

На стадии принятия решения о реструктуризации долга заемщику рекомендуется прибегнуть к услугам специалистов в области банковского права. Это позволит минимизировать последствия пересмотра кредитного договора, не попасть в еще более кабальную ситуацию, чем первоначальный кредитный договор.”

  • При внешней схожести процедуры реструктуризации, существуют некоторые отличия снижения платежеспособности для физических лиц и коммерческих организаций.

  • 01

    Потеря источника дохода (физ.лицо);

  • 02

    Проблемы со здоровьем (физ.лицо);

  • 03

    Семейные сложности (физ.лицо);

  • 04

    Изменение статуса (мобилизация) (физ.лицо).

  • 05

    Неэффективное управление финансами (юр.лицо)

  • 06

    Некомпетентность руководства (юр.лицо)

  • 07

    Нехватка ресурсов (юр.лицо)

  • 08

    Резкое изменение ситуации на рынке (юр.лицо)

  • 09

    Рискованные финансовые операции (юр.лицо)

Результат реструктуризации долга

1. Снижение суммы задолженности: Адвокат может помочь вам в переговорах с кредиторами и достижении соглашения о снижении суммы задолженности. Это может включать установление новой суммы долга, погашение задолженности с использованием скидок или распределение платежей на более длительный срок.

2. Установление новых условий погашения: Адвокат может помочь вам в переговорах с кредиторами о новых условиях погашения долга. Это может включать установление более низкой процентной ставки, изменение платежного графика или увеличение срока погашения.

3. Отсрочка или реструктуризация платежей: Адвокат может помочь вам в согласовании отсрочки платежей или реструктуризации платежного графика. Это может включать перенос задолженности на будущие платежи или установление разумных сроков для погашения долга.

4. Защита от судебного преследования: В случае, когда вы уже имеете судебную задолженность, адвокат может представлять вас в суде и использовать правовые механизмы для защиты ваших прав и интересов.

5. Повышение шансов на успешное разрешение долговой ситуации: Адвокат, работающий в области реструктуризации долга, обладает профессиональными знаниями и опытом, которые могут повысить ваши шансы на успешное разрешение долговой ситуации. Он может предложить правовые стратегии и рекомендации, которые помогут вам достичь наилучших результатов.

Этапы реструктуризации

Процедура реструктуризации имеет устоявшийся, выверенный опытом алгоритм. Она не одинакова для заемщиков – физических лиц и заемщиков – юрлиц. Программа реструктуризации преследует цели снижения финансовой нагрузки в течение определенного времени, не более 6 месяцев. За это время должно произойти улучшение финансовой ситуации должника. Срок, достаточный для поиска работы, выздоровления или продажи части имущества в счет погашения долга.

Должнику предлагают следующие механизмы:

  • увеличение срока погашения долга (на 1-6 месяцев);
  • снижение суммы платежей;
  • списание части задолженности;
  • снижение процентной ставки за обслуживание кредита.

Каждый из механизмов задействуется по отдельности. Они не взаимосвязаны и редко предоставляются в «пакете».

Юридические лица находятся в иной ситуации. Им предлагают другие механизмы:

  • Этап №1
  • Этап №2
  • Этап №3
  • Этап №4

Переговоры – ключевой момент достижения взаимного согласия о снижении долговой нагрузки

Судебное разбирательство с целью добиться изменения условий кредитного договора

Снижение процентных ставок

Другие, взаимовыгодные предложения, поступающие от юрлица-должника

Доверьте свой бизнес экспертам

Добиваемся максимально положительного решения по арбитражным спорам. Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, воспользуйтесь услугами адвоката в арбитражных судах г. Москва и МО, г. Санкт-Петербург и ЛО или иного региона, избавив себя от лишней траты времени на сложные споры и отстаивание своих интересов в суде.

  • icon0

    Быстрый результат

    Адвокаты коллегии обладают богатым опытом в решении экономических споров, что позволяет им оперативно выполнять все этапы юридической помощи и минимизировать затраты времени

  • icon-05

    Экономия средств

    Мы поддерживаем объективную стоимость на услуги юристов по арбитражным спорам и детально прописываем ее в договоре, избегая «подводных камней»

  • icon-01

    Получение высококвалифицированной помощи

    Наши адвокаты всегда на связи и делают все возможное для защиты интересов доверителя, а также получения нужного результата при сопровождении кейса

Этапы сотрудничества

  • 01

    Заявка

    Заполните форму заявки на сайте, чтобы получить предварительную консультацию адвоката.

  • 02

    Встреча

    Полная консультация проводится при личной встрече. Время и место ее проведения обсуждаются персонально.

  • Оставьте заявку на бесплатную консультацию

    Наши эксперты ответят на все ваши вопросы

    Передавая свои данные, вы даете согласие на обработку персональных данных

Наша команда специалистов

  • Игорь Заваляев
    Адвокат

    Игорь Заваляев

    • Стаж в юридической профессии — 8 лет.
    • Опыт работы в надзорных органах подтверждает высокий уровень профессионализма.
    • Коррупционные преступления.
    • Преступления против собственности.
    • Преступления в сфере незаконного оборота наркотических средств.
    • Преступления против личности.
  • Кокуева Гилян
    Руководитель проектов

    Кокуева Гилян

    • Стаж в юридической профессии — 9 лет.
    • Специализация: банкротство, сопровождение проблемных активов, крупных долговых портфелей, споров о взыскании убытков, привлечения контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности, оспаривание сделок, отвечающих признакам недействительности.
  • Ефремов Сергей Анатольевич
    Адвокат

    Ефремов Сергей Анатольевич

    • Стаж в юридической профессии — 8 лет.
    • Опыт работы в следственных и надзорных органах.
    • Специализация: уголовные дела о преступлениях в сфере экономики (в том числе связанные с процедурами банкротства), коррупционные преступления, иные преступления общеуголовной направленности.
    • Благодарственное письмо генерального прокурора.

Примеры успешных кейсов

Часто задаваемые вопросы

Что такое реструктуризация долга и как она может помочь в моей финансовой ситуации?

Реструктуризация долга – это процесс переоформления существующих долговых обязательств с целью облегчения финансовой нагрузки на должника. Она может помочь вам, если у вас возникли трудности с погашением долга, позволяя изменить условия погашения, сроки и суммы платежей.

Какие преимущества и риски связаны с процедурой реструктуризации долга?

Преимущества реструктуризации долга включают возможность снижения суммы и процентной ставки платежей, а также перераспределение сроков погашения. Однако, риски могут заключаться в дополнительных расходах, связанных с проведением процедуры, а также в возможности ухудшения кредитной истории.

Какие возможности есть для изменения суммы долга в рамках реструктуризации?

В рамках реструктуризации долга можно изменить сумму долга путем снижения задолженности или перераспределения сумм платежей. Возможно также перенос пеней и штрафов на основной долг.

Какие изменения могут быть сделаны в сроках погашения долга при реструктуризации?

Сроки погашения долга могут быть изменены в процессе реструктуризации. Это может включать увеличение срока погашения, установление новых платежей или изменение графика погашения.

Какие опции доступны для снижения процентной ставки по долгу в процессе реструктуризации?

Опции снижения процентной ставки по долгу в рамках реструктуризации включают пересмотр условий кредитного договора, возможную ренеготиацию ставки с кредитором или применение специальных программ снижения процентов.

Какой вклад должна внести компания/кредитор при проведении процедуры реструктуризации?

Вклад компании/кредитора в процедуру реструктуризации может включать подписание нового договора, пересмотр условий кредита, оценку финансовых показателей и принятие решений о новых условиях погашения долга.

Какие документы и информацию мне необходимо предоставить для реструктуризации долга?

Для реструктуризации долга вам могут потребоваться документы, подтверждающие вашу финансовую ситуацию (например, налоговые декларации, банковские выписки, справки о доходах). Также может понадобиться согласие всех кредиторов на проведение процедуры.

Сколько времени обычно занимает процесс реструктуризации долга?

Время, затрачиваемое на процесс реструктуризации долга, может различаться в зависимости от конкретных обстоятельств и сложности ситуации. В некоторых случаях он может занимать несколько месяцев или даже годы.

Какие права и обязанности у меня и кредитора во время процедуры реструктуризации?

Во время процедуры реструктуризации у вас есть право требовать честной и объективной оценки вашей финансовой ситуации, а также на информацию о происходящих изменениях. Кредитор имеет право требовать исполнения новых условий по погашению долга.

Какой будет влияние реструктуризации долга на мою кредитную историю и кредитный рейтинг?

Реструктуризация долга может оказывать влияние на вашу кредитную историю и кредитный рейтинг в зависимости от того, какие изменения были сделаны в условиях погашения. Возможно ухудшение кредитной истории, если не соблюдаются новые условия или происходит задержка платежей. Однако, если процесс реструктуризации проводится успешно, он может помочь восстановить вашу финансовую стабильность и положительно сказаться на кредитной истории.

Полезные статьи

Все статьи team more

Новости

Все новости team more

Наши контакты

Контактный номер

+7 (495) 128-88-04

Работаем ежедневно

09.00-18.00

Адрес

111033, г. Москва,
ул. Золоторожский вал, д. 11 стр. 21

Поделиться: