Упрощенное банкротство физических лиц: важные детали и риски

Пройти процедуру банкротства, чтобы избавиться от непосильных долгов, можно двумя способами: через МФЦ или Арбитражный суд. В сентябре 2020 года появился закон, благодаря которому, казалось бы, у физических лиц (граждан, а не компаний) появилась возможность бесплатно и быстро списать все долги в упрощенном порядке. Но на деле оказалось, что подходит упрощенное банкротство далеко не всем физическим лицам.

Условия прохождения процедуры упрощенного банкротства

1. Размер задолженности физического лица (общая сумма), который дает возможность подать заявление в МФЦ для начала упрощенной процедуры банкротства, должен находиться в рамках от 25 тысяч до 1 млн рублей. Важное уточнение: в общей сумме задолженности не учитывают санкции (финансовые и имущественные, например, штрафы и др.).

2. Исполнительные производства в отношении физического лица должны быть окончены (но не прекращены или приостановлены). Однако после поправок, вступивших в силу в 2023 году, упрощенное банкротство стало доступно и другим категориям физических лиц с незакрытым исполнительным производством: пенсионерам (в том числе работающим); неработающим родителям, ухаживающим за детьми и получающими пособие; должникам, которые не могут расплатиться по исполнительным листам дольше семи лет.

3. У физического лица, желающего пройти процедуру упрощенного банкротства, не должно быть имущества в собственности (которое может быть продано для покрытия долга), а доходы не должны превышать порог прожиточного минимума.

4. После возврата кредиторам исполнительных документов приставы не возбуждали новое производство.

Важные детали подачи заявления

Если должник-физическое лицо решит самостоятельно подготовить необходимый пакет документов и подать в МФЦ заявление об упрощенном банкротстве, нужно знать и учитывать много юридических тонкостей. Если забыть о каких-нибудь важных деталях, то можно не только получить отказ, но и дополнительно к долгам приобрести неприятные проблемы.

• Прежде всего нужно правильно оценить сумму задолженности. Сложность в том, что пени, проценты и штрафы отделить от основного долга довольно просто. Но существует еще упущенная выгода, имущественные и другие санкции. Разобраться с ними будет сложнее.
• Если должник-физическое лицо решит скрыть имущество, продажа которого могла бы покрыть задолженность или ее часть, это неминуемо выяснится во время проверки и тут уже не избежать негативных последствий. Об упрощенной процедуре можно будет забыть и придется участвовать в банкротстве через суд, к тому же доказывать свою добросовестность.
• Составляя заявление для упрощенного банкротства должнику важно не упустить ни одного кредитора (без умысла или намеренно, чтобы снизить сумму долга). В противном случае должник-физическое лицо так и не избавится от всех своих обязательств, а кредиторы имеют право вмешаться в процесс банкротства.
• Неправильно составленное в МФЦ заявление не только повод для перевода упрощенного банкротства в судебное. Если недобросовестный должник-физическое лицо заранее подарит или продаст заинтересованным лицам свое имущество, такие сделки будут признаны недействительными.

Возможные риски упрощенного банкротства физических лиц

• Отказ при подаче заявления. Во время судебного банкротства физического лица соблюдать все детали процедуры и правильность составления документов обязан финансовый управляющий. Если к упрощенному банкротству готовится человек, не имеющий юридического образования, высока вероятность из-за ошибок в расчетах получить отказ еще на стадии подачи документов в МФЦ, ведь их работники могут помочь только распечатать бланк заявления.
• Отказ в результате проверок. После приема заявления процедура упрощенного банкротства физических лиц предполагает проведение проверок и других действий. В течение шести месяцев, отпущенных на внесудебное банкротство, может выясниться, что долг перешел к другому кредитору (продан коллекторам и т. д.) Существует и множество других причин для отказа, так как процедура упрощенного банкротства физических лиц создана не так давно и еще недостаточно отработана на практике.
• Узнав, что должник-физическое лицо начал процедуру упрощенного банкротства, кредиторы обычно всеми доступными способами стремятся перевести разбирательство в Арбитражный суд, чтобы вернуть свои активы. Особенно актуально это для кредиторов, которых не указывают при подаче заявления.

Упрощенное банкротство без дополнительных проблем

Адвокаты МКА «Независимость» грамотно защищают права своих клиентов в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) физических лиц, оказывая комплексные юридические услуги. Мы разрешим любые сопутствующие споры между должником и кредиторами, правильно составим документы, чтобы не возникло непредвиденных осложнений в ходе банкротства, и поможем освободиться от непосильных обязательств.