Реализация имущества при банкротстве физических лиц

Когда применяется процедура реализации имущества

С помощью процедуры банкротства у физических лиц (граждан) появляется возможность избавиться от накопившихся долгов, которые они не могут закрыть самостоятельно. В перечень таких долгов физических лиц входят:

• задолженности по оплате коммунальных услуг;
• займы, взятые у других граждан и микрофинансовых организаций;
• кредиты, оформленные в банках.

Освободиться от притязаний кредиторов в ходе банкротства физические лица могут с помощью нескольких юридических процедур:

• мирового соглашения (если удается найти решение, которое подойдет и должнику, и кредитору);
• реструктуризации долга физического лица (разработки щадящего графика и условий погашения долга);
• реализации имущества должника на публичных торгах.

Если в ходе банкротства мировое соглашение не будет заключено или выяснится, что доходы должника не позволят обойтись реструктуризацией долга, имущество физического лица-банкрота будет продано на публичных торгах, а вырученные денежные средства пойдут на оплату долгов. Процедура реализации имущества физических лиц при банкротстве (сроки, этапы, перечень видов имущества и др.) описана в законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ, включая последнюю редакцию от 31.07.2020.

Какому имуществу в ходе банкротства грозит реализация

В конкурсную массу для реализации при банкротстве (то, что будет продано на публичных торгах) входит все, что приобрел должник (физическое лицо), независимо от даты покупки: до или после начала процедуры банкротства (когда было принято решение о реализации имущества). Однако закон предусматривает ряд исключений из общего правила. Заметим важную деталь: чтобы добиться исключения определенного имущества из конкурсной массы, предназначенной для реализации, нужно подать соответствующее заявление (ходатайство) в арбитражный суд. Закон дает должнику возможность сохранить следующее имущество:

• жилье (только в том случае, если оно единственное) и земельный участок под ним;
• мебель и предметы быта (не считающиеся роскошью);
• продукты питания;
• денежные средства (прожиточный минимум в расчете на самого должника и лиц, находящихся у него на иждивении);
• имущество, необходимое для ухода за инвалидом;
• топливо, предназначенное для отопления жилья и приготовления пищи;
• имущество, стоимостью до 10 000 рублей, представляющее особую важность для должника-физического лица (например, денежные средства или оборудование для лечения).

Чтобы исключения, перечисленные в законе, приняли во внимание, должны сохраняться некоторые важные условия. Единственное жилье не исключат из конкурсной массы, если за него еще не выплачена ипотека или оно находится в долевой собственности.

Этапы и сроки реализации имущества физических лиц при банкротстве

Процедура реализации имущества физических лиц при банкротстве обычно длится до 6 месяцев. Суд не заинтересован в затягивании банкротства, но в ходе разбирательства срок реализации может быть продлен, если выяснятся дополнительные обстоятельства:

• найдено имущество физического лица, которое ранее не было оценено и включено в конкурсную массу;
• некоторые сделки, заключенные физическим лицом-банкротом, носят характер фиктивных и кредиторы или финансовый управляющий оспорили их законность;
• реализация на торгах идет слишком медленно (имущество не пользуется спросом).

Реализация имущества физических лиц при банкротстве проводится в несколько этапов. После того как кредиторы обратились в суд с заявлением, формируется реестр кредиторов и дело передается финансовому управляющему.

1. Конкурсная масса

Финансовый управляющий сверяет опись имущества, предоставленную физическим лицом-должником, с документами на имущество (в том числе на долевую собственность). Делаются запросы в различные ведомства, проверяется состояние банковских счетов, заключенные сделки за последние три года. На этом этапе из сформированной конкурсной массы исключается имущество физического лица в соответствии с существующими правилами проведения реализации при банкротстве физических лиц. Оценка имущества может проводиться финансовым управляющим или независимым экспертом.

2. Публичные торги

Реализация имущества при банкротстве физических лиц проводится с помощью аукциона (на электронных площадках). Имущество, которое не ушло сразу, подлежит реализации со скидкой. Если на что-то не нашлось покупателей и от этих лотов (объектов) отказались кредиторы, они возвращаются физическому лицу-должнику.

3. Распределение вырученных средств

Для погашения различных видов задолженностей законом установлена определенная очередность. Сначала выделяются средства для оплаты услуг финансового управляющего. Затем вырученные на торгах денежные средства распределяют между кредиторами и только потом погашают долги банкрота по текущим платежам. Если на погашение всех накопившихся долгов средств не хватает, остаток задолженностей списывается.

Как физическому лицу сохранить имущество при банкротстве

Должнику, не обладающему специальными юридическими знаниями, сложно разобраться в тонкостях законодательства. Адвокаты МКА «Независимость» грамотно защищают права своих клиентов в рамках процедуры несостоятельности (банкротства) физических лиц, оказывая комплексные юридические услуги. Мы разрешим любые сопутствующие споры между должником и кредитором и поможем разобраться, какое имущество можно сохранить от реализации в ходе банкротства.