Как списать долги по кредитам без банкротства

Шесть законных способов списать долги по кредитам

Пропущен срок исковой давности. Чтобы в рамках законодательства списать долг по кредиту без начала процедуры банкротства можно воспользоваться тем, что кредитор не отслеживает платежи и накопившиеся задолженности. Стандартный срок исковой давности составляет три года (без учета исключений из общего правила). Если в течение этого периода микрофинансовая организация (МФО), банк или другое финансовое учреждение не обратились к должнику с предупреждением о необходимости внести очередной платеж, то в дальнейшем получить с него деньги они не смогут по причине просроченной исковой давности.

Однако такие ситуации возникают довольно редко, поэтому использовать этот вариант, чтобы списать большой долг по кредиту без банкротства, мало кому удается. После первого же просроченного платежа должнику приходит уведомление от кредитора о сумме долга и начисленных штрафных санкциях (пени, штрафы, неустойки). Чтобы не доводить ситуацию до банкротства, о мерах воздействия на недобросовестных плательщиков лучше прочитать в договоре заранее, перед получением кредита.

Еще один весьма спорный вариант попытаться списать накопившийся долг без банкротства — расторгнуть кредитный договор. Для того, чтобы разорвать отношения со своим кредитором, физическому лицу нужно подать заявление в суд на том основании, что банк или иная финансовая организация не выполняет должным образом свои договорные обязательства. Но денежные средства перечисляются физическому лицу в самые короткие сроки, стоит только подписать договор (за очень редким исключением). А если деньги были получены физическим лицом, то все условия соблюдены и суд откажет в удовлетворении иска. Должнику придется выплачивать кредит и списать большую сумму долга без банкротства не удастся.

Если у физического лица накапливается большой долг по кредиту, у банка есть несколько инструментов, чтобы списать безнадежную кредиторскую задолженность без начала процедуры банкротства:

• Банк может продать накопившийся долг коллекторскому агентству, чтобы избавиться от проблем с дальнейшими разбирательствами.
• Должнику предлагают заключить дополнительное соглашение к подписанному ранее кредитному договору с новыми условиями выплаты, при этом часть долга заимодавец списывает как безнадежную.
• Финансовая организация признает всю сумму долга безнадежной.

В случае признания всей или части задолженности безнадежной у физического лица есть шанс избавиться от долга по кредиту без банкротства, но важно помнить о некоторых существенных деталях. Перед тем, как подписывать новые документы, внимательно изучите изменившиеся условия возврата денежных средств без начала банкротства. Кроме того на сумму, которую банк спишет как безнадежную, начисляется налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13%, так как по закону она считается материальной выгодой.

Долг могут списать приставы без судебного разбирательства и банкротства, если выяснится, что у физического лица для покрытия долга нет денежных средств, имущества или регулярно получаемого дохода. После прекращения исполнительного производства кредитор, чтобы попытаться вернуть предоставленные должнику средства, в течение трех лет может неоднократно предъявлять исполнительный лист. Если этого не произошло, можно считать, что долг по кредиту списан без банкротства.

Реструктуризация долга тоже может помочь обойтись без процедуры банкротства физического лица. После подачи гражданином заявления в финансовую организацию может быть принят один из вариантов решения:

• Отсрочка платежа на более поздний срок с заключением дополнительного соглашения к основному договору.
• Кредитные каникулы (временное прекращение платежей, однако проценты на сумму кредита продолжат начислять).
• Увеличение срока, в течение которого физическое лицо будет возвращать кредитору полученные денежные средства.

Рефинансирование (оформление нового кредитного договора, чтобы закрыть накопившийся долг). Этот способ позволит должнику сократить долг по кредиту без банкротства только в том случае, если снизится процентная ставка.

Важные детали:

Рефинансирование и реструктуризация не дадут должнику-физическому лицу списать долг по кредиту или его часть без процедуры банкротства, а только позволят выиграть время, чтобы закрыть свои долги.

По собственной инициативе банк (или другая финансовая организация, выдавшая физическому лицу денежные средства) может списать долг по кредиту без начала банкротства, если должник скончается, а наследников у него нет. Второй вариант — сумма задолженности слишком незначительна, чтобы тратить время и деньги на судебный процесс.

Если вам не подходит ни один из вариантов

Существует процедура упрощенного банкротства физических лиц, которая тоже поможет списать долги по кредитам. Об условиях ее применения, особенностях и рисках можно прочитать в нашей статье. Однако даже такой вариант подходит не всем заемщикам.

Законно и в полном объеме списать долги по кредиту можно с помощью процедуры банкротства физических лиц. Адвокаты МКА «Независимость» грамотно защищают права своих клиентов в рамках процедуры несостоятельности (банкротства), оказывая комплексные юридические услуги. Мы разрешим любые сопутствующие споры между должником и кредиторами в ходе банкротства физического лица и поможем освободиться от непосильных обязательств.